Comparar préstamos en Perú — cajas municipales y fintech

Compara antes de aplicar

Todavía no publicamos ofertas de microcrédito de Perú: ningún prestamista tiene condiciones cargadas en Comparamigo en este momento, y preferimos decírtelo antes que mostrarte una comparación vacía. Lo que sí encuentras en esta página son las tasas máximas y referenciales del regulador, con su fuente — úsalas para juzgar cualquier oferta que te ofrezcan fuera de aquí. Cuando haya ofertas cargadas, cada una mostrará monto, plazo, TCEA (tasa anual real) y los requisitos del prestamista, lado a lado.

Prestamistas regulados

Junto a cada entidad indicamos su licencia o registro concreto: supervisión prudencial, registro ante el organismo de protección al consumidor u otra figura. No todas las figuras equivalen a lo mismo, por eso mostramos la de cada una en lugar de una etiqueta única.

Comparar es gratis

Comparamigo no cobra al usuario. Recibimos comisión de los prestamistas cuando aceptas una oferta — la tasa que ves es la que recibirías directamente del prestamista.

Qué es un microcrédito

Un microcrédito es un préstamo de monto reducido y plazo corto, diseñado para necesidades puntuales: capital de trabajo para una microempresa, una emergencia familiar, una compra esencial o el cierre de una brecha de liquidez entre cobros. En Perú estos productos están definidos por la regulación del sistema financiero y se ofrecen tanto por bancos como por cooperativas de ahorro y crédito, cajas municipales y fintech autorizadas.

Lo que distingue al microcrédito de otras formas de crédito al consumo es la ausencia de garantías reales (hipoteca, prenda) y un proceso de evaluación que privilegia el flujo de ingresos visible — recibos de nómina, ventas de la microempresa, transferencias regulares — antes que el patrimonio. Por eso la oferta personalizada depende mucho del historial: una persona sin reportes negativos accede a una TCEA significativamente más baja que un perfil con mora reciente.

SBS — Superintendencia de Banca, Seguros y AFP es la autoridad que supervisa a los prestamistas autorizados en Perú. La regulación obliga a publicar el costo total en el formato comparable de la jurisdicción, prohíbe el cobro anticipado para "liberar" el préstamo y exige que toda comisión y todo seguro asociado figuren en el contrato y en la simulación entregada al solicitante. Cuando una oferta no cumple alguno de estos requisitos, no se trata de un microcrédito regulado.

Cómo solicitar paso a paso

Solicitar un microcrédito en Perú sigue la misma secuencia en cualquier prestamista regulado. Comparar antes de firmar evita pagar de más: la diferencia entre la oferta más cara y la más barata supera fácilmente el 30% del costo total medido en TCEA.

1. Define el monto exacto y el plazo máximo que puedes pagar sin afectar tus gastos esenciales (alimentación, vivienda, transporte, salud).
2. Compara al menos tres ofertas reguladas con el mismo monto y plazo. Mira el costo total en moneda, no solo el porcentaje publicado.
3. Verifica que el prestamista figure en el registro público del regulador. Si no aparece, no firmes — pasa al siguiente.
4. Lee el contrato completo antes de aceptar. Pregunta por comisiones de apertura, seguros obligatorios y costos por mora.
5. Solicita la simulación oficial impresa o digital. Guárdala — es la prueba del costo declarado al momento de la firma.
6. Configura recordatorios de pago. Una sola mora cambia tu historial crediticio durante años.

Requisitos típicos del microcrédito regulado

Cada prestamista en Perú fija sus criterios, pero la mayoría exige los mismos documentos básicos. Si un prestamista pide menos de lo siguiente, sospecha — la regulación obliga a verificar identidad e ingreso.

• Documento de identidad vigente (cédula, DNI o equivalente).
• Comprobante de ingresos: recibos de sueldo, declaración mensual de actividad o estado de cuenta de los últimos tres a seis meses.
• Comprobante de domicilio reciente (servicio público o contrato de arriendo).
• Información de contacto verificable: número de teléfono activo, correo electrónico, referencia personal.
• Edad mínima — habitualmente 18 años cumplidos; algunas entidades exigen 21.
• Historial crediticio limpio o, en productos para perfil sin buró, un análisis alternativo del flujo de ingresos.

Datos del mercado de microcrédito

Valores publicados por el regulador para Perú, cada uno con su serie de origen y su fecha de observación. No son la tasa de tu oferta: eso depende de historial, ingresos y plazo.

Prestamistas con mayor presencia

• MIBANCO (SBS — Banco)

  MIBANCO figura bajo licencia SBS — Banco, supervisada por SBS — Superintendencia de Banca, Seguros y AFP. Obligaciones AML/KYC vigentes; verifica el registro vigente antes de firmar.

• CMAC Arequipa (SBS — Caja Municipal)

  CMAC Arequipa figura bajo licencia SBS — Caja Municipal, supervisada por SBS — Superintendencia de Banca, Seguros y AFP. Obligaciones AML/KYC vigentes; verifica el registro vigente antes de firmar.

• CMAC Huancayo (SBS — Caja Municipal)

  CMAC Huancayo figura bajo licencia SBS — Caja Municipal, supervisada por SBS — Superintendencia de Banca, Seguros y AFP. Obligaciones AML/KYC vigentes; verifica el registro vigente antes de firmar.

https://www.bcrp.gob.pe/normas-sobre-las-tasas-de-interes-que-fija-el-bcrp.html

Qué preguntar antes de firmar

Lleva esta lista cuando compares ofertas. Si el ejecutivo no responde con cifras escritas, suspende la conversación.

• ¿Cuál es el costo total en moneda al final del plazo, incluyendo comisiones y seguros?
• ¿Se cobra comisión por apertura, gestión o desembolso? ¿Cuánto?
• ¿Existe seguro obligatorio? ¿Es contratado por el prestamista o puedo elegir aseguradora?
• ¿Cuál es el costo por día de mora y a partir de qué día empieza a contarse?
• ¿Puedo prepagar sin penalización? ¿En qué plazo aplica el ahorro de intereses?
• ¿La oferta queda registrada en buró de crédito si no la acepto?
• ¿Dónde puedo consultar el contrato modelo antes de firmar?

Señales de alerta y trampas de deuda

Un microcrédito legítimo se ofrece bajo supervisión de SBS — Superintendencia de Banca, Seguros y AFP. Las siguientes prácticas son ilegales o indican un prestamista informal — no firmes y reporta al regulador.

• Solicitan un pago anticipado para "liberar" el préstamo. Ningún prestamista regulado cobra antes de desembolsar.
• No pueden mostrar registro vigente en el sitio oficial del regulador.
• El contrato no detalla costo total, solo "tasa baja" o "cuota fija".
• El cobro de mora se calcula por hora o usa multas que duplican el capital.
• El asesor presiona para firmar el mismo día sin entregar documentación.
• El producto se ofrece exclusivamente por mensajes informales sin oficina ni canal oficial.
• Endeudarte para pagar otro microcrédito sin reducir el capital total — es la antesala del sobreendeudamiento.

Glosario rápido

Términos que vas a leer en cualquier contrato. La página completa con 25+ definiciones está enlazada al final.

TCEA

TCEA — costo total anualizado de un crédito (incluye intereses, comisiones y seguros). Es el indicador obligatorio en la jurisdicción para comparar ofertas.

Capital

Monto que recibes prestado, antes de intereses y comisiones. También llamado principal.

Interés corriente

Costo del dinero prestado, expresado como porcentaje mensual o anual.

Mora

Cargo aplicado a las cuotas pagadas después del vencimiento. Incluye intereses moratorios, multas y reajustes.

Refinanciación

Reemplazar el contrato vigente por uno nuevo con plazo distinto. Puede reducir la cuota pero aumentar el costo total.

Prepago

Pago total antes del vencimiento. El prestamista regulado debe aplicar el descuento proporcional de los intereses futuros.

Ver glosario completo

Marco regulatorio y costos comparativos

Autoridad supervisora: SBS — Superintendencia de Banca, Seguros y AFP. Visitar sitio oficial de SBS — Superintendencia de Banca, Seguros y AFP.

El BCRP fija semestralmente las tasas máximas de interés convencional (Ley 31143); la SBS publica las tasas promedio del sistema que sirven de base para ese cálculo. La TCEA (Tasa de Costo Efectivo Anual) es indicador obligatorio para préstamos y, a diferencia de la tasa de interés, incluye comisiones y gastos.

Fuente regulatoria: https://www.bcrp.gob.pe/normas-sobre-las-tasas-de-interes-que-fija-el-bcrp.html