Metodologia de avaliação
Esta página explica como atribuímos pontuações aos produtos financeiros que comparamos. A metodologia é pública para que qualquer leitor — solicitante, regulador ou entidade avaliada — possa reconstruir nossas conclusões a partir dos mesmos dados públicos que utilizamos. Se encontrar uma inconsistência, o procedimento de correção está documentado ao final.
Fontes de dados
Toda avaliação parte de dados publicados pelo regulador do sistema financeiro do país em questão: taxas oficiais, registros de entidades autorizadas, tarifas máximas e boletins mensais. Quando um dado provém de fonte secundária, indicamos explicitamente a URL de origem e a data de consulta. Não utilizamos dados não verificáveis, não aceitamos pagamento por inclusão, e não suprimimos produtos legítimos a pedido da entidade avaliada. Cada cluster (microcrédito, taxas de juros, seguros, calculadoras) carrega o campo dataObservationDate, que indica quando os dados foram observados na fonte original.
Ponderação de critérios
A pontuação final combina cinco dimensões: custo total real (35%), transparência regulatória (20%), acessibilidade de canais (15%), velocidade de aprovação documentada (15%) e reputação verificável (15%). O custo total real utiliza a taxa comparável exigida por cada regulador — TEA no Equador e Peru, CET no Brasil, CAT no México, TCEA no Peru, CFT na Argentina, CAE no Chile — para que a comparação entre produtos seja matematicamente consistente. A transparência regulatória mede se o prestamista publica todos os custos antes do desembolso. A acessibilidade avalia cobertura geográfica e digital. A velocidade usa tempos autoinformados verificados por solicitações de teste. A reputação pondera reclamações formais registradas no órgão regulador.
Política de conflito de interesse
Comparamigo pode receber comissão por solicitações encaminhadas a alguns prestamistas avaliados. Esse fato é declarado em cada página de comparação com o aviso "Comparamigo pode receber comissão por este encaminhamento". A comissão NÃO afeta a pontuação: o algoritmo de scoring não recebe nenhum input econômico — apenas dados regulatórios e verificáveis. Para auditar este ponto, o código de scoring está isolado em módulos puros com testes automatizados que executam em cada deploy. Não há ramo de código que modifique a pontuação conforme comissão.
Cadência de revisão
Cada cluster tem cadência de revisão documentada e um campo dataObservationDate público. Se a data de observação ultrapassar 90 dias, um alerta WARN aparece no dashboard editorial; se ultrapassar 180 dias, o cluster falha o deploy gate de frescor e a página é marcada como "dados desatualizados" até atualização. Isso roda automaticamente em cada build via scripts/seo-freshness-check.mjs e abrange microcrédito, taxas, seguros e calculadoras. A cadência-alvo é trimestral para dados de taxas e anual para metodologias regulatórias, salvo se o regulador publicar antes.
Procedimento de correção
Quando se detecta um erro — seja por revisão interna, por uma entidade avaliada que apresenta evidência, ou por um solicitante que reporta dado incorreto — segue-se este fluxo: (1) verificação contra a fonte regulatória primária; (2) correção da página afetada com carimbo de data; (3) entrada pública em /about/corrections com resumo do erro e da correção; (4) notificação a quem reportou se deixou contato. Correções nunca são silenciadas. A página /about/corrections é o registro público do processo.
Transparência algorítmica
O código que calcula as pontuações é de propriedade da Comparamigo, mas sua lógica está documentada nesta página e em /about. Não usamos modelos opacos: cada critério se reduz a uma fórmula expressável em termos dos dados públicos citados. Se solicitar o detalhe exato do cálculo para uma página específica, podemos fornecer o desdobramento número por número — o contato está no rodapé de /about. A metodologia é atualizada apenas mediante correção pública neste documento; não há atualizações silenciosas.
Metodologia de avaliações editoriais (v1.0)
As avaliações editoriais de credores usam uma metodologia própria, complementar ao marco geral descrito acima e publicada como SoT em src/config/methodology_v1.json. Cada credor recebe uma pontuação de 1.0 a 5.0 sobre quatro critérios ponderados: Transparência (30%) — clareza de taxas, tarifas e CET publicados antes da assinatura; Velocidade (25%) — tempo declarado e observado entre solicitação e desembolso; Suporte (25%) — disponibilidade e tempos de resposta da equipe de atendimento, além da taxa de resposta do credor a avaliações públicas; e Qualidade do App (20%) — estabilidade e avaliações verificáveis na App Store e Play Store. A pontuação geral é composta como média ponderada e traduzida a um nível visível: Excelente (≥4.5), Bom (≥4.0), Aceitável (≥3.5), Baixo (≥3.0), Insuficiente (<3.0). Quando um critério carece de evidência pública verificável, é marcado como "sem classificação" e omitido da composição — preferimos uma pontuação incompleta a uma inventada. Dois editores devem pontuar de forma independente antes da publicação; discrepâncias acima de 0.5 disparam uma terceira revisão.
FAQ
Como evito que Comparamigo seja enviesado pela comissão?
O algoritmo de scoring não recebe a informação de comissão; opera somente sobre dados regulatórios. O ramo de código é público e auditado por testes automáticos. Se encontrar algo inconsistente, o procedimento de correção está descrito acima.
Por que o Comparamigo às vezes não avalia um prestamista?
Por um de três motivos: o prestamista não consta no registro público do regulador do país, os dados publicados são insuficientes para aplicar a metodologia, ou a última observação ultrapassa 180 dias. Em todos os casos indicamos explicitamente.
As entidades podem pagar para melhorar sua avaliação?
Não. Isto é proibido por nossa política de conflito de interesse e verificado pela separação arquitetônica entre o módulo de scoring e o módulo de comissões. Qualquer tentativa documentada seria publicada em /about/corrections.
Como a metodologia em si é atualizada?
As atualizações desta metodologia são publicadas como nova versão com carimbo de data neste documento, mantendo visível a versão anterior. A política se aplica retroativamente a todas as páginas até o próximo recálculo.
Posso solicitar o desdobramento para uma página específica?
Sim. O desdobramento está disponível mediante solicitação ao contato editorial em /about. Isto é parte de nossa política de transparência algorítmica.