Calculadoras financeiras na América Latina

Cada país da América Latina tem sua própria convenção de taxa para crédito ao consumo, hipoteca, financiamento de veículo e aplicações a prazo: CET no Brasil, CAT no México, TEA no Equador e Colômbia, TCEA no Peru, CFT na Argentina, CAE no Chile. Uma calculadora honesta deve usar a convenção do regulador local — não inventar uma taxa nominal "média LATAM" — e declarar a moeda e a fonte. O Comparamigo publica calculadoras por país para crédito pessoal, hipoteca, veículo e aplicação a prazo, todas alinhadas com a métrica oficial publicada pelo banco central ou pelo supervisor financeiro de cada mercado.

Por que a convenção de taxa importa mais que o número

Uma taxa de 30% TNA (taxa nominal anual) pode virar 34,5% TEA (taxa efetiva anual) por capitalização mensal, e 42% CFT quando se somam despesas administrativas, IOF e seguros obrigatórios. Comparar 30% em um país com 35% em outro sem alinhar a convenção dá resultados invertidos. O regulador local define a métrica obrigatória — o Banxico publica CAT, o BACEN publica CET, o BCRA publica CFT — e a calculadora útil consome a métrica oficial, não uma tradução aproximada.

Quatro calculadoras-padrão — o que cada uma calcula

Crédito pessoal: parcela mensal a partir do principal, prazo e taxa (efetiva ou nominal conforme o país). Hipoteca: parcela a partir do valor, prazo, taxa e sistema de amortização (Price/francês ou SAC/constante). Veículo: parcela a partir do valor do veículo, entrada, prazo e taxa. Aplicação a prazo: rendimento bruto a partir do principal, prazo e taxa nominal. As quatro estão normalizadas pela convenção local para que o resultado seja comparável contra o que a instituição finalmente apresentar.

Hipotecas indexadas — UVR, UVA, UF e a inflação

Três países LATAM indexam hipotecas a uma unidade ajustável: a Colômbia usa UVR (Unidade de Valor Real, recalculada por inflação), a Argentina usa UVA (Unidade de Valor Aquisitivo, também ligada à inflação), e o Chile usa UF (Unidade de Fomento, ajustada por IPC). Uma calculadora hipotecária honesta para esses países deve explicar que a parcela nominal em moeda corrente pode ajustar a cada mês — o "juro" não é a única variável. Uma calculadora que ignore UVR/UVA/UF entrega uma parcela inicial correta e uma projeção fundamentalmente enganosa.

Aplicações a prazo e a métrica de rendimento

O México publica GAT (Ganhança Anual Total) como métrica obrigatória para aplicações a prazo, e GAT Real quando desconta a inflação. O Brasil cota CDB em %CDI ou taxa nominal anual; aplicações em LCI/LCA são isentas de IR para pessoas físicas. A Argentina publica BADLAR como referência para depósitos no atacado. O Chile cota taxa nominal mensal e anual. Cada métrica responde a uma pergunta distinta: "quanto rende antes de imposto?" não é a mesma coisa que "quanto rende depois da inflação?". A calculadora útil declara qual métrica devolve.

Por que o Comparamigo não publica uma "taxa média LATAM"

Tirar média de taxas entre países com moedas diferentes, regimes inflacionários diferentes e métricas diferentes é matematicamente possível e economicamente sem sentido — o número resultante não representa nada que um consumidor possa usar para decidir. O Comparamigo mantém os cálculos por país e obriga o usuário a escolher seu país antes de ver resultados. Essa fricção é deliberada: uma calculadora pan-LATAM com um único campo "taxa" seria mais simples e muito menos honesta.

Como o Comparamigo cita a fonte

Em cada página de país você verá quatro coisas: a moeda local (USD para o Equador, COP, MXN, BRL, PEN, ARS, CLP), a convenção de taxa exigida pelo regulador (TEA, CAT, CET, TCEA, CFT, CAE), um resumo das particularidades do mercado (sistema de amortização, indexação, métricas de depósito), e um link direto para o portal do regulador onde o número vigente é publicado. As calculadoras estão na página do país; os números que você insere são comparados com a convenção local — não com uma versão "internacional" inventada.

As quatro calculadoras-padrão

Calculadoras e reguladores por país

Perguntas frequentes