Calculadoras financieras en América Latina
Cada país de América Latina tiene una convención de tasa propia para crédito al consumo, hipoteca, financiamiento de auto y depósitos a plazo: CET en Brasil, CAT en México, TEA en Ecuador y Colombia, TCEA en Perú, CFT en Argentina, CAE en Chile. Una calculadora honesta debe usar la convención del regulador local — no inventar una tasa nominal "promedio LATAM" — y declarar la moneda y la fuente. Comparamigo publica calculadoras por país para crédito personal, hipoteca, auto y depósito a plazo, todas alineadas con la métrica oficial publicada por el banco central o el supervisor financiero de cada mercado.
Por qué la convención de tasa importa más que la cifra
Una tasa de 30% TNA (tasa nominal anual) puede convertirse en 34,5% TEA (tasa efectiva anual) por capitalización mensual, y en 42% CFT cuando se le añaden gastos administrativos, sello y seguros obligatorios. Comparar 30% en un país con 35% en otro sin alinear la convención da resultados invertidos. El regulador local define la métrica obligatoria — Banxico publica CAT, BACEN publica CET, BCRA publica CFT — y la calculadora útil consume la métrica oficial, no una traducción aproximada.
Cuatro calculadoras estándar — qué calcula cada una
Crédito personal: cuota mensual a partir de capital, plazo y tasa (efectiva o nominal según el país). Hipoteca: cuota a partir de monto, plazo, tasa y sistema de amortización (francés/Price o constante/SAC). Auto: cuota a partir del valor del vehículo, enganche/entrada, plazo y tasa. Depósito a plazo: rendimiento bruto a partir de capital, plazo y tasa nominal. Las cuatro están normalizadas por la convención local para que el resultado sea comparable contra lo que la entidad finalmente cotice.
Hipotecas indexadas — UVR, UVA, UF y la inflación
Tres países LATAM indexan hipotecas a una unidad ajustable: Colombia usa UVR (Unidad de Valor Real, recalculada por inflación), Argentina usa UVA (Unidad de Valor Adquisitivo, también ligada a inflación), y Chile usa UF (Unidad de Fomento, ajustada por IPC). Una calculadora hipotecaria honesta para esos países debe explicar que la cuota nominal en moneda corriente puede ajustarse cada mes — el "interés" no es la única variable. Una calculadora que ignore UVR/UVA/UF arroja una cuota inicial correcta y una proyección fundamentalmente engañosa.
Depósitos a plazo y la métrica de rendimiento
México publica GAT (Ganancia Anual Total) como métrica obligatoria para depósitos a plazo, y GAT Real cuando descuenta inflación. Brasil cotiza CDB en %CDI o tasa nominal anual; las aplicaciones a prazo en LCI/LCA están exentas de IR para personas físicas. Argentina publica BADLAR como referencia para depósitos mayoristas. Chile cotiza tasa nominal mensual y anual. Cada métrica responde a una pregunta distinta: "¿cuánto rinde antes de impuestos?" no es lo mismo que "¿cuánto rinde después de inflación?". La calculadora útil declara qué métrica devuelve.
Por qué Comparamigo no publica una "tasa promedio LATAM"
Promediar tasas entre países con monedas distintas, regímenes inflacionarios distintos y métricas distintas es matemáticamente posible y económicamente sin sentido — la cifra resultante no representa nada que un consumidor pueda usar para tomar decisiones. Comparamigo mantiene los cálculos por país y obliga al usuario a elegir su país antes de ver resultados. Esa fricción es deliberada: una calculadora pan-LATAM con un único campo "tasa" sería más simple y mucho menos honesta.
Cómo Comparamigo cita la fuente
En cada página de país verás cuatro cosas: la moneda local (USD para Ecuador, COP, MXN, BRL, PEN, ARS, CLP), la convención de tasa exigida por el regulador (TEA, CAT, CET, TCEA, CFT, CAE), un resumen de las particularidades del mercado (sistema de amortización, indexación, métricas de depósito), y un enlace directo al portal del regulador donde se publica la cifra vigente. Las calculadoras están en la página del país; los números que entras los compara contra la convención local — no contra una versión "internacional" inventada.
Las cuatro calculadoras estándar
- Calculadora de crédito personal — Cuota mensual a partir de monto, plazo y tasa nominal o efectiva.
- Calculadora de hipoteca — Sistema francés / amortización constante; convención local del regulador.
- Calculadora de crédito automotriz — Cuota a partir de valor del vehículo, enganche, plazo y tasa.
- Calculadora de depósito a plazo — Rendimiento bruto a partir de capital, plazo y tasa nominal.
Calculadoras y reguladores por país
- Ecuador — SBS Ecuador / BCE — Banco Central del Ecuador (USD, TEA; portal oficial)
- Colombia — Superintendencia Financiera de Colombia (COP, TEA / EA; portal oficial)
- México — CONDUSEF / Banxico — Banco de México (MXN, CAT; portal oficial)
- Brasil — BACEN — Banco Central do Brasil (BRL, CET; portal oficial)
- Perú — SBS — Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (PEN, TCEA; portal oficial)
- Argentina — BCRA — Banco Central de la República Argentina (ARS, CFT / TNA; portal oficial)
- Chile — CMF — Comisión para el Mercado Financiero / BCCh (CLP, CAE; portal oficial)
Preguntas frecuentes
¿Qué convención de tasa usa cada país LATAM?
Brasil: CET (BACEN). México: CAT crédito + GAT depósito (Banxico). Ecuador y Colombia: TEA. Perú: TCEA crédito + TREA depósito (SBS). Argentina: CFT + TNA (BCRA). Chile: CAE (CMF).
¿Por qué Comparamigo no muestra una calculadora "LATAM única"?
Porque las monedas, métricas e indexación son distintas por país. Un único campo "tasa" daría resultados sin sentido — la calculadora útil exige elegir país primero y aplicar la convención local.
¿Qué pasa con la inflación en hipotecas?
En Colombia (UVR), Argentina (UVA) y Chile (UF) la cuota nominal se ajusta cada mes por una unidad indexada. La calculadora local debe modelar el ajuste; ignorarlo subestima la cuota real.
¿Comparamigo usa tasas en vivo o ejemplos?
Hoy: la calculadora consume la tasa que tú ingresas y devuelve la cuota en la convención local. No fabricamos un "promedio sectorial" inventado. La cifra vigente vive en el portal del regulador, enlazado en cada página.
¿Qué sistema de amortización usa cada país en hipoteca?
Brasil ofrece SAC (constante) y Price (francés). Perú, Colombia, Chile y Argentina suelen usar francés. México combina ambos. La calculadora local declara cuál aplica.
¿Cómo se cota un depósito a plazo en cada país?
México: GAT y GAT Real. Brasil: CDB en %CDI o tasa nominal. Argentina: BADLAR mayorista + plazo fijo TNA. Chile: tasa nominal mensual+anual. Perú: TREA. Ecuador y Colombia: TEA.